Как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2020 году самому

Как рассчитывается кбм Как узнать свой Кбм

  • — что такое
  • — у новичка
  • — как рассчитать по таблице
  • — где и как проверить
  • — как восстановить кбм

Что такое коэффициент КБМ?

КБМ (коэффициент бонус-малус) это числовое значение применяемое при расчете страхового полиса ОСАГО. То есть, стоимость полиса умножается на это значение. Чем меньше КМБ, тем меньше стоимость полиса. Его величина уменьшается с каждым годом на 5 % в случае безаварийного вождения, этим страховые компании стимулируют водителя не совершать ДТП. Значение этого коэффициента для каждого водителя хранится в Базе РСА.

Каково значение КБМ у новичка?

У начинающего водителя значение КБМ = 1. Стоимость ОСАГО в этом случае не меняется. Если вы в течении года не совершите ни одной аварии, то про оформлении ОСАГО на следующий год значение КМБ будет равно 0,95 и соответственно стоимость полиса уменьшится на 5%

Таблица значений КБМ, как рассчитать, максимальные и минимальные значения.

В ниже приведенной таблице можно посмотреть значения КБМ для количества лет безаварийного вождения. таблица

Класс
автомобилиста
КБМ Класс и страховые случаи,
которые произошли во
время действия полиса ОСАГО
Выплат
не было
1 2 3 4
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Как видно, что минимальное значение КБМ составляет 0,5 (то есть стоимость ОСАГО будет меньше на 50%) Но это будет только через 10 лет вождения без единой аварии. Максимальное 2,45 это в случае 2-х аварий в первый год вождения. (см таблицу ниже)

Если вы, в течении первого года своего вождения, попадете 1 раз в ДТП и вам по страховке выплатят деньги, то на следующий год КМБ будет равен 1,55 и стоимость полиса увеличится на 55%.

Как ориентироваться в таблице значений КБМ

Картинка 1. Вы начинающий водитель и за год не совершили ни одного ДТП

Картинка 2. В первый год вождения вы совершили одно ДТП.

Пример. Если вы за первый год вашего вождения совершили 2 аварии и было 2 страховые выплаты, то вам на следующий год присвоят класс М, тогда КМБ будет равен 2,45 и стоимость полиса ОСАГО увеличится почти в 2,5 раза.

Как проверить свой КБМ?

Это можно сделать на сайте РСА (Российский Союз Автростраховщиков ) на странице вводите свои данные, а так же номер и серию водительского удостоверения. Коэффициент КМБ определяется для водителей граждан РФ. А так же для иностранных водителей, если они были вписаны в полис ОСАГО на территории России

Как восстановить КБМ?

Есть 2 варианта, бесплатный и платный, подробней об этом читайте на странице «Восстановить КБМ»

Как восстановить скидку КБМ на ОСАГО в 2020 году

ОСАГО – обязательный документ, который должен быть в наличии у каждого водителя. Стоимость каждого отдельного полиса рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом индивидуальных параметров. В числе таковых коэффициент Бонус Малус или КБМ. В случае безаварийной езды начисленный коэффициент дает водителю возможность получить скидку при оформлении последующего полиса до 50%. В некоторых случаях КБМ оказывается не точным. В подобных ситуациях чтобы восстановить право на пересчет стоимости страховой услуги, необходимо восстановить КБМ, используя услуги специального сервиса.

Интернет сервис roskbm.ru, официальный сайт которого находится тут https://roskbm.ru
– это портал, созданный в помощь автовладельцам, столкнувшимся с проблемой неправильного расчета КБМ. Сайт использует официальную базу РСА, в соответствии с данными которой производится пересчет КБМ. Используя услуги портала, можно проверить, правильно ли был рассчитан коэффициент в определенном случае, а также восстановить КБМ после утери документа или его отсутствия.

Читайте также:  Обзор компрессора на инжекторный ВАЗ 2107

Чтобы провести расчеты, необходимо заполнить онлайн форму в режиме онлайн, указав в пустующих окошках некоторые данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • серию и номер В/У.

После этого следует кликнуть мышкой по кнопке.

Система сама рассчитает размеры коэффициента Бонус Малус в автоматическом порядке, используя данные базы РСА, и выведет полученную информацию на экран.

Как рассчитывается КБМ?

Некоторые водители, даже имея солидный стаж вождения, не знают, как правильно рассчитывается коэффициент.

КБМ есть у каждого водителя, приобретающего полис ОСАГО! Автовладельцы, страхующие машину впервые, получают КБМ, равный 1 и 3-й класс. Если в течение года эксплуатации авто после страховки не произошло аварийных ситуаций, показатель КБМ понижают до 0.95%, а класс – до 4. Если же ДТП случается, класс понижают до 1, а КБМ при этом повышают до 1.55%. Максимальным показателем является 13 класс и коэффициент Бонус Малус, равный 0.5%. В данном случае страховку можно купить с 50% скидкой. Но для этого необходимо водить автомобиль без ДТП в течение 10 лет.

Здесь https://roskbm.ru/kbm-tablica есть таблица, при помощи которой можно наглядно увидеть, как именно комплексные показатели влияют на конечную стоимость страхового полиса ОСАГО.

Получить больше информации об особенностях расчета КБМ и особенностях определения стоимости страховки можно, обратившись к представителю сервиса по телефону.

ИП Ягодкин Виталий Сергеевич

Юр Адрес: 394088, Воронеж, Бульвар победы 35, кв.55, ОГРНИП 318366800123364

Максимальный и минимальный размер КБМ по ОСАГО

В 2018 году каждый автомобилист по закону обязательно должен приобрести страховой полис ОСАГО. Документ необходим для постановки автомобиля или мотоцикла на учет в ГИБДД. Ввиду того, что пакет услуг стоит дорого, аккуратным водителям предоставляется возможность сократить расходы путем применения КБМ (коэффициента бонус-малус).

За вождение без аварий на протяжении 10 лет присваивается максимальный КБМ по ОСАГО, который позволит получить скидку в 50%.

  1. От чего зависит стоимость ОСАГО
  2. Что такое КБМ
  3. Уровень у начинающего водителя
  4. Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки
  5. Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа

От чего зависит стоимость ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится согласно указанию Центробанка России № 3384-У . Единый порядок действует для всех категорий страховщиков. Базовую тарифную ставку страховая компания определяет самостоятельно в зависимости от вида транспортных средств, статуса их владельца (частное лицо или юридическое) и цели использования. Ведется учет специальных коэффициентов, которые рассчитываются по ряду факторов.

Чтобы подсчитать цену страхования, можно воспользоваться онлайн-калькулятором . В нем указаны все необходимые показатели:

  • тип ТС – грузовое авто, легковое, мотоцикл, скутер;
  • один водитель или несколько будут управлять ТС;
  • возрастной показатель, опыт вождения и водительский стаж;
  • мощность двигателя (количество лошадиных сил под капотом);
  • период действия полиса (чем больше срок, тем ниже стоимость);
  • предыдущие страховки;
  • регион, где будет эксплуатироваться машина.

Одним из важных показателей, непосредственно влияющих на стоимость полиса страхования автогражданской ответственности, является коэффициент bonus-malus (КБМ).

Что такое КБМ

Дадим определение понятия, что представляет собой «бонус-малус». КБМ применяют компании при расчете величины страховых премий по действующему договору. В переводе с латыни «bonus» означает хороший, а «malus» — плохой. Также можно понимать, как показатели высокий (англ. big) – низкий (lov).

Данный коэффициент соответствует классу, который СК должна присвоить владельцу авто или водителю. Действует он, начиная с 2003 года. Применяется при заключении срочного договора на один год. Таким образом страховые фирмы поощряют ответственных автовладельцев или наказывают тех, кто нарушает правила движения и становится виновником дорожных происшествий. От того, какой класс КБМ будет применен, будет меняться стоимость договора автострахования.

Значение коэффициента может понижаться или повышаться в зависимости от наличия или отсутствия аварийных ситуаций, в которых водитель становился виновником.

Если полис приобретается впервые, то цена его будет выше. При продлении страховки и езде без аварий в предыдущем году водителю присваивается более высокий класс, а величина скидки возрастает. Узнать величину КБМ каждый владелец авто может по специальной таблице, но проще это сделать на сайте РСА .

Читайте также:  Как открыть рено логан капот

Коэффициент бонус-малус по действующим правилам применяется только при условии заключения или внесения изменений в новый договор ОСАГО на 12 месяцев или один год. Существует несколько видов КБМ: водительский, собственника авто, расчетный (применяется при подсчете итоговой суммы премии).

Уровень у начинающего водителя

Приобретая обязательный полис ОСАГО впервые, начинающий водитель не вправе рассчитывать на получение скидки по КБМ. Обычно для таких водителей значение коэффициента вначале устанавливается на отметке не выше «1». Однако при аккуратном вождении без аварий через год у только начинающего водителя показатель может измениться и будет равен 0,95.

Первоначально страховая компания присваивает водителю 3 класс, а за безаварийные поездки у него есть все шансы в следующем году получить 4 класс. По завершении одного безаварийного года показатель будет уменьшаться, но аварии, совершенные в предыдущие годы забыты не будут, а останутся в базе и будут влиять на процент скидки.

КБМ полностью зависит от водительского стажа. Класс будет присваиваться каждому автовладельцу после покупки полиса. Всего их 14. Новичок с нулевым стажем получит класс М, то есть минимальный. Кстати, нулевой класс может быть присвоен также тем, у кого стаж насчитывает более 10 лет, если они в предыдущие годы стали участниками четырех и более аварий. Новичкам следует быть предельно внимательными во время поездок, так как любое совершенное ДТП приведет к удорожанию страхового полиса. На протяжении первого года страхования это бывает особенно важно.

Новички без страхового стажа должны всяческими способами избегать повышенной страховой ставки. Частыми становятся ситуации, когда начинающие водители не спешат оформлять страховку, чтобы их КБМ не менялся. Поцарапав капот автомобиля соседа или разбив случайно фару при выезде из гаража, они не обращаются к страховщику. Всегда можно договориться с другим водителем и возместить ему ущерб либо устранить последствия столкновения самостоятельно. Цена вопроса иногда составляет всего 1500-2000 рублей. Если оформить происшествие в СК, то класс водителя будет понижен, а КБМ будет больше единицы.

Если новичок недавно прошел обучение в автошколе и имеет трехлетний водительский стаж, то для него могут быть применены скидки, соответствующие классу от 0 до 2. Размер скидки рассчитывается путем умножения стоимости ОСАГО на коэффициент бонус – малус.

Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки

При попадании водителя в аварии КБМ будет повышающим, а при безаварийных поездках, наоборот, понижающим. Его значение будет сохранено, если будет продлен полис у прежнего страховщика или совершен переход в другую страховую компанию.

Какой бывает КБМ? Максимальное его значение устанавливается на отметке 2,45 для класса М, а минимальное — 0,5, которое устанавливается для самого высокого 13-го класса. Чем больше лет водитель проездил без совершения наездов на пешеходов и аварий, тем выше будет у него класс и ниже коэффициент бонус-малус. Следовательно, будет понижаться и цена договора автогражданского страхования. Стал автовладелец виновником ДТП, обратился за страховкой – класс тут же понижается, а коэффициент возрастает. Если класс становится выше, то и стоимость страховки уменьшается. Все предельно просто.

КБМ каждый год рассчитывается заново, при этом учитывается его значение во время заключения договора ОСАГО в прошлом году, а также число страховых случаев (денежных выплат) за период действия страховки.

Если на протяжении года договор действовал, и не было аварий, то класс водителя повышается на одну единицу, а коэффициент, соответственно, понижается на 0,05. Достигнув за 10 лет 13-го класса, самого лучшего показателя, водитель получит 50-процентную скидку на полис. Это будет означать, что за все десять лет страховой фирме не приходилось выплачивать компенсацию за аварии. Если стать виновником дорожных происшествий более 4 раз за год, тогда можно заработать максимальный показатель КБМ, равный 2,45.

Читайте также:  Блок предохранителей ВАЗ 2109, 2108, 21099

Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа

Чтобы КБМ менялся так, как это выгодно автовладельцу, нужно по возможности избегать аварий. Но если все-таки год выдался не совсем удачным, даже в самом наихудшем случае надбавка к стоимости полиса ОСАГО не превысит 145%.

Уровень коэффициента в соответствии с присвоенным классом выглядит следующим образом:

  • 3 кл. – КБМ равняется 1;
  • 4 кл. – 0,95, при этом скидка составит 5%;
  • 5 кл. – 0,9 и так далее.

До 13-го класса водитель будет получать бонусы.

Что происходит с классами ниже третьего:

  • 2 кл. – 1,4, наценка составит плюс 40% к тарифной ставке;
  • 1 кл. – 1,55, стоимость полиса возрастет еще на 15%;
  • 0 кл. – 2,3 — здесь придется заплатить 130%;
  • «M» – 2,45 или 145% — это максимальная цена.

Рассмотрим на конкретных примерах, как будет начисляться стоимость будущего страхового полиса и как используются данные таблицы для определения текущего КБМ:

  1. Водителю страховая компания присвоила 5 кл., он соответствует КБМ-показателю 0,9. Если в период действия данного полиса по вине водителя произойдет авария, то на следующий год СК ему присвоит только 3 кл., где КБМ равен 1. Когда водитель целый год проездил без происшествий, его класс возрастет до 6-го, а КБМ будет равняться 0,85. Не нужно волноваться о сохранности коэффициента при покупке полиса ОСАГО у другой компании-страховщика, КБМ останется неизменным и действующим. Нужно будет просто сообщить его сотруднику той фирмы, услугами которой он планирует пользоваться.
  2. Сергей Иванович Петров обратился в страховую фирму в январе 2018 года. При оформлении договора о страховке ему был присвоен 9 класс и 30-процентная скидка к базовому тарифу, согласно коэффициенту БМ. Данные сведения позволяют утверждать, что автовладелец неоднократно пользовался услугами данной СК и каждый раз получал за безаварийное вождение скидку в 5%. Что его ожидает при отсутствии страховых случаев или аварий? Через год наш Сергей Иванович снова посетил офис страховой фирмы с целью заключить новый договор. Поскольку клиент считается хорошим водителем, ездит без происшествий, то сотрудник СК, согласно таблице определения бонус-малуса, назначил ему понижающий КБМ за прошедший год. Таким образом, водителю присваивается 10 класс и коэффициент 0,65, дающий право на получение скидки 35%.
  3. Спустя еще год Сергей Иванович снова пришел в ту же компанию, но в прошедшем году он стал участником и виновником сразу двух аварий. Поскольку у него был 10 класс, то по причине совершенных ДТП он будет понижен до 3-го, а коэффициент будет равняться единице. В таком случае он должен будет оплатить полис ОСАГО полностью. Скидка ему предоставлена не будет.

Коэффициент является своеобразным стимулом ездить по дорогам России без аварий и наездов на пешеходов. В этом случае их денежные затраты на приобретение полиса ОСАГО значительно сократятся.

Перечислим основные особенности начисления коэффициента:

  • следование принципу безаварийной езды;
  • КБМ присваивается по данным предыдущего полиса, действие которого закончилось;
  • договоры, заключенные на срок менее 12 месяцев, не учитываются (устанавливается «дежурный» КБМ, равный единице);
  • класс и стаж (опыт), причем действует разграничение между водителем и собственником авто;
  • увеличить КБМ можно не попадая в аварии на протяжении текущего года;
  • при продлении полиса с той же компании или другой действующая скидка сохраняется.

В некоторых городах сторонние фирмы продают поддельные полисы ОСАГО, предлагают бронь, а также чистые и заполненные бланки. В случае покупки такого документа после аварии автовладельцу придется восстанавливать автомобиль за свой счет, так как никто страховку выплачивать не будет.

Липовые полисы гражданской ответственности стоят гораздо меньше, чем оригиналы, особенно если дело касается иномарок. Однако ошибочно считать, что вы самый лучший водитель, который сможет избежать аварийных ситуаций. В жизни бывает всякое, и недаром есть поговорка – скупой платит дважды.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector