Таблица КБМ 2020 — рассчитываем класс бонус-малус

Таблица КБМ 2020 — рассчитываем класс бонус-малус

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Ваш стаж (полных лет)

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10+

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Текущий класс водителя (КБМ)

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

ВНИМАНИЕ!
Ваша скидка на ОСАГО должна быть 45 %!

Например при базовой стоимости полиса в 8 200 рублей, ваша цена должна быть 5 200 р. — экономия бы составила 3000 р.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Ваш КБМ соответствует стажу.

В рамках закона цена по ОСАГО определяется по тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. При этом важно учитывать, что они одинаковы для всех страховщиков, которые продают защиту лично или онлайн.

Делая расчет, учитывается такой показать, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Данный показатель определяется по специальной таблице КБМ 2020, которая с 2002 года остается неизменной.

Класс КБМ Подорожание

Скидка
Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
1 2 3 4
Класс, который будет присвоен
M 2,45 145% M M M M
2,3 130% 1 M M M M
1 1,55 55% 2 M M M M
2 1,4 40% 3 1 M M M
3 1 нет 4 1 M M M
4 0,95 5% 5 2 1 M M
5 0,9 10% 6 3 1 M M
6 0,85 15% 7 4 2 M M
7 0,8 20% 8 4 2 M M
8 0,75 25% 9 5 2 M M
9 0,7 30% 10 5 2 1 M
10 0,65 35% 11 6 3 1 M
11 0,6 40% 12 6 3 1 M
12 0,55 45% 13 6 3 1 M
13 0,5 50% 13 7 3 1 M

Таблица КБМ состоит из нескольких основных разделов:

  • класс на начало срока страхования по полису;
  • коэффициент, который учитывается в формуле при расчете;
  • класс, который учитывается при заключении нового полиса, в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев.

Обратите внимание! Стоит принимать к сведению, что аварийный КБМ на новый срок применяется только в том случае, если застрахованный водитель был виновником ДТП.

Когда собственник машины или участник движения впервые посещает офис страховой, с целью покупки защиты, ему присваивается начальный — 3 класс. Именно от него будет происходить расчет вверх и вниз по таблице.

Пример № 1

После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий. При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%.

Для определения выполняется несколько простых шагов:

  1. Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.
  2. После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.
  3. По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
  4. Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.

Расчет КБМ по таблице без аварий

Пример № 2

Клиент проездил год и по ранее оформленному бланку у него был 11 класс. За весь срок действия страховки водитель стал виновником аварии три раза. При оформлении автогражданки на новый срок страховщик использует КБМ равный 1,55. Получается, ни о каком бонусе не может быть и речи. Наоборот, предусмотрен повышающий.

Для расчета выполняется несколько простых шагов:

  1. Смотрится по таблице класс, который был у водителя на момент ранее купленного договора. В нашем случае это 11 класс.
  2. После по верхней таблице определяется количество случаев. Данный водитель 3 раза был виновником аварии.
  3. Находясь на столбце с количеством аварий спуститься вниз до строчки с действующим классом и смотрится новый. В нашем примере это 1 класс аварийности.
  4. В первом столбце таблицы определяется новый показатель, который равен 1 КБМ. Клиент получает повышающий в размере 1,55. Получается, застрахованный участник движения на 55% переплатит от базовой стоимости договора за свою аварийность.

Расчет КБМ по таблице для виновника ДТП

Вопросы и ответы

Расчет коэффициента «бонус-малус» (КБМ)

  • Что такое КБМ? КБМ — показатель, который влияет на стоимость полиса и зависит от наличия или отсутствия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров страхования. КБМ может быть повышающим или понижающим.
  • Как определяется КБМ? В соответствии с Указанием Банка России от 04 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по Полису ОСАГО» (далее – Указание 5000-У), с 1 апреля 2019 года вступает в силу новый порядок расчета КБМ.

На основании сведений, содержащихся в Автоматизированной Информационной Системе ОСАГО о размерах КБМ и количестве страховых возмещений, на 1 апреля 2019 года для физических и юридических лиц устанавливается индивидуальное значение КБМ, которое будет применяться при расчете страховой премии, в случае заключения договоров ОСАГО до 31.03.2020 г.

Рассчитанный на 01.04.2019г. КБМ не подлежит изменению в период с 01.04.2019 по 31.03.2020 г. Очередной расчет КБМ будет произведен 01.04.2020 г. В случае отсутствия сведений об истории страхования в АИС ОСАГО физическому/юридическому лицу присваивается КБМ равный единице.

  • Как определяется КБМ при заключении договора ОСАГО? При заключении договора для определения КБМ страховщик направляет запрос в Автоматизированную Информационную Систему ОСАГО Российского союза автостраховщиков (РСА). Полученное значение используется при расчете страховой премии. Страховщик не осуществляет расчет коэффициента.
  • Как определяется КБМ для собственника транспортного средства – физического лица при заключении договора ОСАГО на условии «без ограничения лиц, допущенных к управлению»? С 1 апреля 2019 года для всех договоров ОСАГО подобного типа устанавливается КБМ равный единице.
  • Как проверить КБМ? Вы можете самостоятельно проверить КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков.
  • Проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн

    Из чего складывается стоимость полиса ОСАГО? Какие показатели играют основополагающую роль? Поговорим подробней о коэффициенте бонус-малус. Что это такое, а также где и как узнать его значение? Мы подготовили ответы на самые популярные вопросы.

    Проверить КБМ по базе Российского союза автостраховщиков

    Коэффициент бонус-малус – это инструмент, используемый автостраховщиками в качестве понижения или повышения стоимости услуги.

    Посчитать КБМ возможно онлайн, не выходя из дома, на странице Российского союза автостраховщиков -autoins.ru. База имеет каскометр для расчёта. Перейдите во вкладку «ОСАГО», найдите раздел «Расчёт стоимости ОСАГО» и затем нажмите «Рассчитать КБМ».

    Может оказаться так, что скидка не соответствует вашим ожиданиям, для начала перепроверьте сведения:

    • Не было ли выплат от страховой за период действия предыдущего договора;
    • Как много прошло времени с момента происшествия, показатель обновляется только через год;
    • Какой период прошёл после завершения работы прошлого полиса. Если вы не продлевали договор больше года, то показатель вновь становится равен единице.

    Если после проверенной информации КБМ по-прежнему для вас безосновательно завышен, вы можете его восстановить. С конца 2015 года создана новая схема процедуры. У вас есть возможность уточнить этот вопрос в своей компании по оформлению полисов. После этого автостраховщик проводит соответствие данных по базе РСА. Если оператор заметит ошибку, он её исправит.

    Если предложенный выше способ не сработает, то для решения вопроса есть РСА. От вас потребуется официальная заявка и документы, подтверждающие фамилию, имя, отчество, дату вашего рождения, а также реквизиты водительского удостоверения.

    Отправить обращение можно тремя способами:

    • Выслать почтой России по адресу: 115093, Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3;
    • Доставить лично в центральный офис союза страховщиков;
    • Выслать по e-mail: request@autoins.ru или rsa@autoins.ru.

    Специалисты рассмотрят вашу претензию в течение 30 суток. При положительном исходе, оператор внесёт изменения в АИС.

    Зачем надо знать свой КБМ

    Коэффициент БМ (по-другому: «хороший» — «плохой») – одно из значений, из которого складывается стоимость договора ОСАГО. В зависимости от того, были происшествия на дороге по вашей вине или нет, цена может быть как повышенной, так и пониженной.

    Фактически такой принцип работает с 2003 года, когда разработали Федеральный закон «Об ОСАГО». Возможность получить скидку – дисциплинирует автовладельцев.

    Если вы только получили права и сели за руль, ваш КБМ будет равняться 1. Ежегодно, в случае езды без аварий, показатель будет уменьшаться на 5%. Однако есть у скидки и свой максимум, он составляет 50%. Снижение цены на половину стоимости даётся за 10 лет езды без происшествий.

    Всего бывает 13 классов. Чем выше – тем лучше. Так, новичку присуждается 3 класс. При совершении аварии класс становится ниже. Если вы имеете хорошую репутацию более 10 лет, то вам дают самый высокий 13 класс.

    В учёт берутся те аварии, когда вам выплачивали денежную компенсацию. Если водители самостоятельно урегулировали вопросы при аварии, то КБМ при этом не увеличится.

    Важно! С 1 апреля 2019 года показатель определяется 1 раз в год и действует до конца срока (с 1 апреля по 31 марта). КБМ вносится в общий реестр для всех компаний и не изменяется при переходе в иную организацию по оформлению полисов.

    Данные для онлайн проверки собственнику ТС

    Проверить показатель КБМ по единой базе РСА можно, владея информацией о водителе: ФИО, число, месяц и год рождения, а также реквизиты прав.

    Далее для проверки вашего показателя необходимо дать подтверждение на обработку информации. Это нужно исключительно для работы сервиса. По завершении проверки персональные сведения удаляются.

    Ввод данных и запрос в базу АИС РСА составляет считанные минуты. Плата за услугу не берётся. Доступ к проверке есть только у граждан РФ и лиц, зарегистрированным в стране. Иностранным гражданам услуга недоступна.

    К изменениям, о которых нужно обязательно сообщать, относятся:

    1. Срок пользования;
    2. Реквизиты водительских прав;
    3. Место жительства;
    4. ПТС или государственный номер;
    5. Персональные данные;
    6. Новый собственник.

    Зачем это требуется? Для корректного расчёта коэффициента.

    Обратитесь в саму страховую компанию. Внести изменения имеет право только сотрудник этой организации.

    Если изменения несущественны, то достаточно будет вписать их в т полис. Если изменений много и они значительные, то заводится новый бланк.

    Определение КБМ по договору без ограничения количества водителей

    Введите в реестр:

    • ФИО владельца машины;
    • Дату его рождения;
    • Реквизиты паспорта;
    • Идентификационный номер;
    • Номер кузова;
    • Число, когда начал действовать договор.

    КБМ при ограниченном количестве допущенных водителей для ОСАГО

    Если в документе определено конкретное число лиц, то нужно ввести в реестр:

    • ФИО каждого вписанного в страховку человека;
    • Дату рождения;
    • Серию и номер ВУ;
    • Дату начала работы страховки.

    Проверка КБМ для организаций

    Для юридических лиц список документов немного отличается. Им требуется указать:

    1. Индивидуальный налоговый номер владельца машины;
    2. Знак гос. регистрации авто;
    3. Номер кузова;
    4. Число, когда начал действовать договор.

    Обратите внимание! При введении сведений об авто вписываются только цифры и буквы латиницы, либо кириллицы.

    Дата расчёта КБМ

    Для того чтобы получить корректные, актуальные сведения, верно укажите дату расчёта коэффициента. Она должна быть равной дате начала работы нового договора ОСАГО и при этом должна быть следующей после завершения работы предыдущего полиса.

    Инструкция для правильного заполнения формы

    Узнать КБМ может любой водитель, проживающий на территории Российской Федерации. Это защитит вас от недобросовестных компаний.

    1. Зайдите на страницу Союза автостраховщиков;
    2. Кликните «ОСАГО», затем «Расчёт стоимости» и «Рассчитать КБМ»;
    3. Появится онлайн-калькулятор, в котором вам будет предложено ответить на ряд вопросов;
    4. Выберете ваш статус: физическое или юридическое лицо;
    5. Укажите вид страховки: «с ограничением» — конкретное число человек, «без ограничения» — за руль допускается неопределённое количество людей, в данном случае их ФИО не указываются;
    6. Введите ФИО и дату рождения по паспорту;
    7. Следующий шаг – серия и номер ВУ;
    8. Введите дату начала работы страхового полиса;
    9. Затем пройдите процедуру проверки через традиционную каптчу.
    10. Кликните «Поиск»;
    11. После успешного завершения процедуры и заполнения всех пустых полей система выдаст результат.

    Так, первой строкой вам покажут текущий показатель бонус-малус. Ниже будут показаны сведения страхового полиса, а также дата начала работы предыдущего договора и срок его окончания. В окне будет виден и КБМ человека на момент покупки полиса и название организации.

    Текущий полис система не показывает, т.к. он не влияет на коэффициент до окончания своего действия.

    Чтобы результат был корректным, внимательно заполняйте все разделы.

    Что такое история КБМ и способы её проверки

    До 2013 года в России не существовало единой информационной базы, где хранились сведения об автолюбителях. У каждой организации по оформлению полисов обязательного страхования имелась своя собственная история клиентов. Если человек ни разу не страховался в определённой компании, то для них он считался новичком.

    Это давало автовладельцам хорошую лазейку. При совершении аварии на дороге, следующий полис ОСАГО оформлялся у другого автостраховщика, который не владел информацией о случившемся.

    С 2013 года на базе РСА появилась автоматизированная информационная система. Все страховщики обязаны вовремя предоставлять в реестр сведения о клиентах, их стаже и страховых случаях. Подсчёт окончательной стоимости услуги основывается на этих данных.

    При непредвиденных ситуациях, например, ваша страховая компания стала банкротом или потеряла лицензию, можете не беспокоиться. Это ни каким образом не повлияет на ваш показатель, благодаря тому, что вся необходимая информация будет содержаться в АИС.

    Как посмотреть историю КБМ? Через сайт союза страховщиков: Главная – ОСАГО — Расчёт стоимости ОСАГО — Рассчитать КБМ. Укажите дату начала работы полиса обязательного страхования, кто является владельцем машины – физическое лицо или юр. лицо, а также вид страховки – ограниченная или без ограничения. Кликните кнопку «Применить». Затем введите информацию об автолюбителе: ФИО, дату его рождения, реквизиты прав. После дайте знать системе, что вы не являетесь роботом. Кликните кнопку «Поиск». Реестр покажет на экране вашего устройства информацию о КБМ.

    Обратите внимание! Проверка коэффициента происходит только через реестр РСА. Именно там находятся актуальные сведения об автовладельце. Сторонним ресурсам они не передаются.

    Пример данных получаемых при проверки КБМ по базе РСА

    Как только в реестр поступит вся нужная информация, он в короткое время обработает её и высветит на экране показатель. Например: «Ваш текущий КБМ: 0.9. Это всего 10% скидка на полис ОСАГО и соответствует стажу 2 года. Если ваш стаж больше, нажимайте кнопку ниже». В случае если у водителя останется хорошая репутация, то скидка составит уже 15%.

    Статистика РСА, по количеству водителей получивших скидку по ОСАГО за безаварийную езду

    Скидкой за чистую езду без аварий пользуются порядка 80% автовладельцев. То есть 50 миллионов человек имеют коэффициент бонус-малус меньше единицы. Данные привёл президент союза — Игорь Юргенс.

    Около 30% водителей пользуются скидкой более 20%. Это порядка 20 миллионов человек.

    Коэффициент 0,5 заработали чуть более 15% автовладельцев. Это 9,5 миллионов водителей.

    По сравнению с предыдущими периодами процент водителей, имеющих скидку, стал больше. Это говорит о том, что аварий стало меньше, а финансовая грамотность населения выросла.

    Согласно статистике, подавляющее большинство владельцев ТС имеют коэффициент выше, чем могли бы по двум причинам. Во-первых, они не позаботились заранее о том, чтобы вовремя передать изменения в страховую компанию при смене своих данных. Это нужно делать обязательно, чтобы позже не возникало подобных проблем. Во-вторых, сотрудники страховой компании не всегда добросовестно относятся к своим обязанностям и часто вовремя не подают обновлённую информацию в РСА. Система в таком случае не может найти информацию о водителе, из-за чего ему автоматически приписывается показатель равный единице, как у новичка.

    Причина повышенного значения может быть и тогда, когда автолюбитель приобрёл не настоящий полис ОСАГО.

    Заключение

    С появление единой информационной базы стало намного легче проверять данные о транспортных средствах, их владельцах, авариях. Это удобно как страховым компаниям, так и самим автолюбителям. Причём для автостраховщиков вносить актуальные сведения в АИС – прямая обязанность.

    Большинство людей при оформлении документа не считают нужным проверять КБМ, а возлагают эту ответственность на специалистов страховой компании. Но, как показывает практика, случаев неверного значения коэффициента более чем предостаточно.

    Заполнить форму не составляет труда, требуется минимальное количество данных, зато, таким образом, вы сможете сэкономить свои деньги при покупке полиса ОСАГО.

    Читайте также:  БТР-МД Ракушка - Многофункциональная Машина Для Поддержки ВДВ, История Разработки и Применение, Конс
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector